Пет лесни начина да нулирате финансите си през 2026 г.

Януари е, ексцесиите на празничния сезон са зад тила ни и с дългото очакване до деня на заплата може да обещаете да обърнете нов лист с финансите си. Но от кое място да стартираме?

Намирането на свободно пространство, с цел да извършите образован избор с парите си, е задоволително мъчно в най-хубавия миг. Нарастващите разноски за живот, данъчните промени в бюджета и опасенията за това по какъв начин изкуственият разсъдък може да повлияе на бъдещите ни вероятности за работа направиха това още по-трудно.

Докато обмисляте какво може да донесе идната година, ето пет лесни метода да нулирате финансите си за 2026 година

Забравете решенията — поставете си намерение 

Не се претоварвайте със лист от цели, които желаете да постигнете през идната година. Вместо това помислете за установяване на финансово желание. 

Това може да е нещо толкоз просто като „ Искам да бъда по-наясно какво разходвам “ или „ Искам да науча повече за вложението тази година “, споделя Катрин Морган, финансовият треньор зад подкаста

„ Създаването на желание идва от място на визия, а не от място на боязън, тъй като не зависи от това дали всичко е „ вярно “ или постигането на съответна цел “, споделя тя. Поддържането на това желание би трябвало да предизвиква поредни, дребни дейности без закрепена времева рамка — тъй че е по-малко евентуално да се неуспехите и да се откажете и е по-вероятно да докара до трайни промени.

Не знаете какво желание да зададете? В новогодишния епизод на подкаста на Мел Робинс американският създател и начин на живот гуру предлага да погледнете обратно към всичко, което се случи през 2025 година, като превъртите през ролката на камерата на вашия смарт телефон.

Какви бяха високите и слабите точки – и какво можете да научите и от двете? Тогава, мислейки за идната година, какво бихте желали да вършиме повече - и по-малко? Връщайки това във финансов подтекст, мисленето за това по какъв начин желаеме да прекарваме времето си е доста потребен метод за приоритизиране на това по какъв начин бихме могли да харчим парите си.

Търсете яснота 

„ Повечето нови клиенти, с които приказвам, не знаят какво в действителност имат “, споделя Крис Ексли, финансов плановик зад известния акаунт в Instagram MoneyGeek. " Класическият е пенсиите - какво имате и къде са те? Ако сте притежател на жилище, какъв брой коства вашият парцел - и какъв е неизплатеният баланс на вашата ипотека? Какво имате в брой спестявания, вложения и какъв брой дължите по кредитни карти? "

Получаването на изясненост по отношение на финансовото ви положение ще ви помогне да определите планове и да вземете по-добре осведомени решения през идната година.

Много хора са нетърпеливи да влагат. Въвеждането на целенасочена поддръжка напролет ще улесни това за тези, които преди този момент са били лишени от приемане на финансови препоръки. От април някои банки, капиталови платформи и пенсионни снабдители ненадейно ще станат по-полезни, като дават тласъци и прозрения на любопитните вложители. Ексли обаче поучава да не бързате.

Според неговия опит множеството хора също нямат визия какъв брой харчат или какви са техните закрепени разноски. „ Преди даже да помислите за вложение, финансовите плановици нормално споделят да изплатите краткосрочни задължения и да имате три до шест месеца пари в брой във фонд за незабавни случаи, само че това би трябвало да се основава на ежедневните ви разноски, а не на целия ви месечен приход “, споделя той.

Ако сте в дълготрайна връзка, можете да извършите това упражнение дружно. необвързана? Да имате приближен „ другар за пари “ в сходно финансово състояние, с който да сравнявате бележки, значи, че можете да се подкрепяте и мотивирате взаимно. Поставянето на желание да се свързвате постоянно един с различен и да отделяте време за диалози за пари би било рационална инвестиция.

Използвайте AI като „ финансов терапевт “

Изкуственият разсъдък може да ви помогне да изследвате прочувствената си връзка с парите – жизненоважна стъпка към разбирането на главните вярвания и задействания, които невидимо въздействат върху финансовите ни избори, и по какъв начин можем да променим тези модели през идната година.

Морган не е сюрпризиран, че милиони хора се обръщат към генеративния ИИ като терапевт. „ ИИ може да помогне на хората да изследват прочувствената си връзка с парите по метод, който се усеща безвреден “, споделя тя. " Много от нас заобикалят да преглеждат финансите си, тъй като провокират неуместни усеща - позор, безпокойствие, възприятие на претоварване. AI отстранява част от този заряд, което улеснява започването на диалог. "

Ако желаете да включите AI в диалозите за пари тази година, имайте поради, че същинското умеене се крие в подканата: " Бъдете съответни във връзка с възприятията, които пораждат към парите, освен за практическите провокации. Дайте му информация за страховете и терзанията, които имате, и му позволете да ви помогне да разберете моделите под държанието си с пари. "

Морган намира, че Клод и ChatGPT са най-хубави за мозъчна офанзива и разговор, само че акцентира, че би трябвало да употребявате общи подкани, без да споделяте персоналните си данни. (Тя също по този начин предлага да употребявате аудио функционалността, с цел да говорите, вместо да пишете отговорите си, с цел да извършите процеса по-плавен.)

Например, помолихме Клод да предложи финансови препоръки за 44-годишна жена с две деца, която печели £150 000 на година, противи се на планиращите бюджет и е склонна да харчи прекомерно доста, само че е омъжена за мъж, който обича да икономисва. „ Можете ли да предложите способи аз и сътрудникът ми да работим дружно, вместо да спорим за пари? “

В отговор той изиска повече информация за тези модели на харчене – дали преразходът се дължи на спонтанни лакомства, изменчив метод на живот или нещо друго? Какво се случва прочувствено тъкмо преди или по време на харченето?

Това, което този разговор изследва не са числата, а възприятията, движещи държанието на парите. Клод задава още въпроси по отношение на разногласията на двойката за пари. За какво нормално са диалозите, които водят до разногласия, и кой ги инициира? И какво бихте оценили в метода на вашия сътрудник към парите, даже и да ви разочарова?

Morgan предлага да употребявате AI, с цел да изследвате личната си връзка с парите, преди да проведете диалог с колегата си (или в действителност с финансов плановик). След като идентифицирате „ какво “ с парите, идната стъпка е „ по какъв начин “ и какви проекти можете да създадете.

Както при всяко онлайн изследване по отношение на персоналните финанси, няма гаранция, че AI е верен, изключително в основни области, да вземем за пример налози. Никога не качвайте персонални данни като банкови извлечения в основани на облак AI услуги; анонимизирайте данните и първо премахнете имената и номерата на сметки.

Morgan прави оценка Гугъл Gemini като най-хубавия за основаване и персонализиране на финансови електронни таблици, които могат да се употребяват за следене на доходи и разноски или за моделиране на капиталови допускания, като да вземем за пример по какъв начин може да нарасне пенсионният фонд, в случай че измененията основни променливи. " За доста хора обичайните бюджетни таблици провокират позор или ограничаване. Но когато можете да персонализирате нещо, което се усеща подкрепящо, а не наказващо, е доста по-вероятно в действителност да го употребявате. "

За тези, които се тормозят от въздействието, което изкуственият разсъдък може да има върху бъдещите им вероятности за работа, чувството за изгодата от потреблението на принадлежности като този в персоналния ви живот може да се отрази на професионалния ви живот. Ако вашата организация предлага образование на личния състав по AI, регистрирайте се. Morgan предлага курсове за това по какъв начин по-добре да подсказвате AI са положително място за начало, отбелязвайки възходящия брой квалификации за AI, които финансовите експерти към този момент могат да придобият.

Не дарявайте пари небрежно

Промени през идната година, които ще доведат до налог върху наследството приложени към пенсиите, плюс възходящото възприятие на безпокойствие по отношение на бъдещите бюджети на труда, са съсредоточили мозъците върху подаръците през целия живот и планирането на завещание.

„ Първо яснотата, по-късно щедростта “ е мантрата, която проповядва Шарлот Рансъм, създател на мениджъра за цифрово благосъстояние Netwealth. „ Нашите съветници в никакъв случай не са били по-заети и клиентите търсят препоръки на по-млада възраст “, ​​казва тя и прибавя, че 50 в този момент е междинната стойност. „ Хората явно са загрижени за IHT и налозите като цяло и желаят да стартират да вършат дарове, с цел да могат да тиктакат седемгодишните часовници, само че е значимо да не бързат. “

Netwealth предлага на клиентите опцията да се включват в сесии с екипа си от дипломирани финансови плановици против закрепена почасова такса. Често срещано искане е да схванат какво въздействие би могло да има личното им дългоденствие върху цялостното им пенсиониране, като да вземем за пример да живеят до 95 вместо 85. Как цената на всички дарове, които вършат в този момент, ще повлияе на равнището на бъдещите приходи, които биха могли да изтеглят? Други променливи, които фамилиите нормално желаят да проучат, включват дали двойките могат да понижат размера на главното фамилно жилище и, най-важното, кога; какъв брой още могат да продължат да работят; и моделиране на въздействието на устойчива по-висока инфлация.

След като са прекарали време в изследване какви са техните лични потребности, фамилиите могат да стартират да вкарват график за дарове с това, което остава отвън това. Междупоколенческият темперамент на този развой изисква открити и почтени диалози за парите, споделя Морган, отбелязвайки нуждата от групов, а не самостоятелен метод.

„ Отделете време, с цел да проучите това и да изградите визия “, поучава тя. " Какво виждаме като допустимо за нас през 2026 година и по какъв начин можем да реализираме това дружно? Това може да са въпроси, които в никакъв случай преди не сте си задавали. "

Подгответе се за ипотека

Тази година ще бъде огромна година за ипотечния пазар. Разхлабването на регулаторните ограничавания ще улесни достъпа на купувачите за първи път, независимо заетите лица и пенсионерите до по-гъвкави жилищни заеми, отключвайки всевъзможни нови финансови благоприятни условия. А за 1,8 милиона семейства в Обединеното кралство, които се отдръпват от покупко-продажби с закрепен лихвен %, понижението на лихвения % от Банката на Англия през декември беше добре пристигнала вест.

Преди пет години лихвените проценти по ипотечните заеми доближиха най-ниската си точка на пандемията — постоянно под 2 % — което значи, че шокът от заплащанията притегля мнозина. Най-добрият петгодишен фикс на пазара сега е 3,75 %. Да изпреварите кривата и да започнете да търсите нова договорка минимум шест месеца преди приключването на лихвата ви ще ви помогне.

Ипотечният заем на Ексли е към своя край, само че въз основа на настоящите лихвени проценти той към този момент е употребявал ипотечен калкулатор, с цел да разбере какво може да бъде бъдещото му равнище на месечните заплащания.

Подредете финансовия си живот

Решавате ли да подредите финансите си през 2026 година? Абонатите на FT могат да се запишат за награждаваната шестседмична поредност от имейли на Claer Barrett Sort Your Financial Life Out, която обгръща всичко от налози, спестявания, вложение, закупуване на парцел и ръководство на пари с сътрудник. Напълно обновен, с цел да отрази измененията в есенния бюджет, той е безвъзмезден за клиенти на FT. За да се регистрирате, посетете

Въпреки това, тези, които излизат от двугодишна промяна, би трябвало да могат да обезпечат понижение на месечните си изплащания — изключително в случай че войната с цените на ипотеките се форсира през 2026 година Надплащането на ипотеката ви посредством подписване на нова договорка, само че поддържането на месечните ви изплащания на по-високо равнище може да бъде образован метод за по-бързо изчистване на дълга ви. Отново, ипотечен калкулатор може да ви помогне да моделирате това.

Exley поучава също по този начин да разгледате съотношението заем към стойност (LTV). Те нормално се движат в скоби от 5 процентни пункта, като ипотечните кредитори оферират по-ниски лихвени проценти на тези, които падат под прага на LTV. „ Ако сте доста покрай един от тези прагове, може да си коства да употребявате непотребните парични спестявания, с цел да получите достъп до по-ниска цена “, споделя той, отбелязвайки, че добър ипотечен брокер ще ви помогне да претеглите вариантите.

Другата променлива е цената на вашия парцел – изключително в случай че сте удължили или направили друга работа, която би могла да усили това.

„ При прекачване на артикули [където оставате със същия заемодател и се съгласявате с нова корекция] те постоянно ще употребяват индексирана оценка – вие сте платили толкоз доста преди пет години, от този момент, когато междинният показател на цените на жилищата се е нараснал с X % “, изяснява той. „ Ако сте покрай прага, настояването за преоценка може да ви бъде от изгода – само че още веднъж ипотечен брокер може да ви помогне да се ориентирате в това. “

Claer Barrett е потребителски редактор на FT; Instagram